首家民營銀行公布2020半年報業(yè)績。
8月17日晚間，新網(wǎng)銀行的股東之一紅旗連鎖(002697)發(fā)布2020年半年度報告。報告期內(nèi)，新網(wǎng)銀行的營業(yè)收入為12.42億元，比上年同期增加7.81%;實現(xiàn)凈利潤3.98億元，比上年同期下降14.78%。其中，該行第二季度的凈利潤約為1.06億元，環(huán)比更是下降了約64%。
截至2020年6月末，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)為400.79億元，比2019年末下降9.23%;總負(fù)債為353.76億元，比2019年末下降11.22%。
總資產(chǎn)、凈利潤為什么雙雙下滑，新網(wǎng)銀行暫未披露。
第二季度凈利潤環(huán)比大幅下滑
紅旗連鎖擁有新網(wǎng)銀行15%的股份，持有20%以下表決權(quán)但具有重大影響，依據(jù)是新網(wǎng)銀行股權(quán)較為分散，紅旗連鎖派出董事一人，對該公司具有重大影響。
從紅旗連鎖財報中得知，新網(wǎng)銀行在一季度的凈利潤未2.92億元，計算可得，二季度僅獲利1.06億元，環(huán)比大幅降低。
新網(wǎng)銀行2020年上半年以及第二季度凈利潤下滑的原因，紅旗連鎖并未在財報中披露。但從2020年上半年新網(wǎng)銀行的變動可以看出一二。
過去半年，新網(wǎng)銀行進(jìn)行了多次人事變動。4月23日，原新網(wǎng)銀行行長趙衛(wèi)星辭職，并擔(dān)任小米金融副總裁一職。緊接著，5月被爆出一份高管人員變動名單，新希望集團(tuán)副董事長王航將出任新網(wǎng)銀行董事長，小米國際部總裁周受資出任副董事長，劉永好、雷軍、新希望系張明貴以及紅旗連鎖副總經(jīng)理曹曾俊出任董事，法定代表人江海出任行長及副董事長;徐志華、李秀生、劉波任副行長，還分別兼任首席風(fēng)險官、首席信息官、首席運(yùn)營官。
另外，曾經(jīng)驕傲的業(yè)務(wù)“P2P存管”已經(jīng)逐漸退出歷史舞臺。2018年，新網(wǎng)銀行依靠網(wǎng)貸村官業(yè)務(wù)獲得營收13.35億元，凈利潤更是扭虧為盈實現(xiàn)3.68億元。該行業(yè)成為民營銀行內(nèi)接入網(wǎng)貸平臺數(shù)量最多的機(jī)構(gòu)之一。
新網(wǎng)銀行乘勝追擊。2019全年實現(xiàn)營業(yè)收入26.81億元，同比增長100.79%;凈利潤為11.33億元，同比增長207.61%。其營收、凈利潤均增長了一倍多。
成也于此，敗也于此。P2P網(wǎng)貸行業(yè)整治已經(jīng)接近尾聲，退出是主旋律。日前，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，全國在營的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)到2020年6月末只剩下29家，借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)24個月下降。
中國互金協(xié)會信息披露顯示，截至目前，新網(wǎng)銀行還與9家網(wǎng)貸平臺簽訂銀行存管協(xié)議，包括廣州e貸、微博理財、友金服、PP Money、匯中網(wǎng)等。2019年，其合作的存管P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)下降60%。
正如一位行業(yè)分析師對《華夏時報》記者所稱，由于民營銀行吸儲能力相對較弱，多通過創(chuàng)新產(chǎn)品獲得吸儲并獲益，但隨著監(jiān)管的打擊力度逐漸加大，導(dǎo)致創(chuàng)新產(chǎn)品被迫下線;過去互聯(lián)網(wǎng)銀行與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)緊密合作，大量的網(wǎng)貸平臺退出或轉(zhuǎn)型后，民營銀行的盈利能力減弱。
與大行開展聯(lián)合貸
官網(wǎng)顯示，新網(wǎng)銀行的產(chǎn)品有好人貸、存管、企業(yè)網(wǎng)銀。其中，好人貸是一款線上零售信貸業(yè)務(wù)，最高額度50萬元，借款期限分為3、6、12、24、36、60個月，這也是該行的拳頭產(chǎn)品。企業(yè)網(wǎng)銀主要為小微企業(yè)提供金融服務(wù)如轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶管理、存款儲蓄等。
截至2019年末，新網(wǎng)銀行服務(wù)客戶數(shù)已經(jīng)突破3100萬，累計發(fā)放貸款約3800億元。與此同時，該行的不良率正在不斷攀升，2017-2019年的不良率分別為0.11%、0.39%、0.60%。
在網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)走不通的情況下，今年以來，新網(wǎng)銀行逐漸加強(qiáng)與大行的合作，聯(lián)合開展貸款業(yè)務(wù)。
今年5月27日，新網(wǎng)銀行與工行合作的“e商助夢貸(聯(lián)合貸)”上線，是面向工行小微收單商戶業(yè)主推出的個人信用貸款，放款方和風(fēng)控皆是新網(wǎng)銀行和工行，最高額度30萬元。一個多月后，新網(wǎng)銀行與工行又上線了一款純線上聯(lián)合信用貸產(chǎn)品“工新借”，最高額度50萬元，借款期限最長2年，按日計息。
這也是新網(wǎng)銀行“開放”平臺運(yùn)營模式的落地。2017年6月29日，新網(wǎng)銀行就成功發(fā)放了第一筆聯(lián)合貸款。有數(shù)據(jù)顯示，新網(wǎng)銀行2019年新放貸款中，約有70%為聯(lián)合貸款，合作對象包括工行、光大銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行等大型銀行，還包括村鎮(zhèn)銀行以及四川信托等非銀機(jī)構(gòu)。
打造數(shù)字科技普惠銀行是新網(wǎng)銀行的目標(biāo)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等新技術(shù)為客戶提供金融服務(wù)，金融科技以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控也被認(rèn)為是該行的核心能力。截止2019年末，該行累計申請專利139項、軟件著作權(quán)37項。
新網(wǎng)銀行是全國第3家互聯(lián)網(wǎng)銀行，也是四川省首家民營銀行。目前，新網(wǎng)銀行共有8家股東，除去紅旗連鎖，還有新希望集團(tuán)、銀米科技、啟陽遠(yuǎn)航、東創(chuàng)建國、巨洋企業(yè)、嘉美印染、雄川貿(mào)易，持股比例依次為30%、29.5%、7.5%、6%、6%、3%、3%。(徐曉梅 冉學(xué)東)
